Les démarches administratives avant la retraite.

Pour de nombreux futurs retraités suisses, les démarches administratives représentent bien souvent une vraie prise de tête. Malgré tout, prendre le temps de bien comprendre et anticiper ces dernières vous garantira une transition en douceur ainsi que l’obtention de l’ensemble de vos droits et rentes.

Pour vous aider au mieux à y voir plus clair et comprendre les principales démarches administratives à réaliser avant la retraite, voici un guide détaillé sur le sujet.

1. Comprendre l’âge de la retraite et les options de départ anticipé ou différé

Avant de rentrer en détail sur les différentes démarches administratives à réaliser, rappelons les bases sur l’âge légal de départ à la retraite et les départs anticipés potentiels.

Tout d’abord, l’âge légal de la retraite en Suisse est fixé à 65 ans pour les hommes et à 64 ans pour les femmes. Malgré tout, vous pouvez tout à fait choisir une retraite anticipée (dès 62 ans pour les femmes et 63 ans pour les hommes) ou de différer votre départ pour maximiser vos rentes futures et épargner encore davantage.

Naturellement, en optant pour une retraite anticipée, votre rente sera réduite proportionnellement, tandis qu’un départ différé augmentera cette dernière selon vos cotisations et le nombre d’années supplémentaires travaillées.

Avant de prendre une décision définitive sur votre départ à la retraite, prenez le temps de réaliser quelques simulations (en ligne ou auprès de votre caisse par exemple) et ainsi évaluer les conséquences financières de chaque option.

2. Préparer son départ à la retraite : les démarches à effectuer six mois avant le départ

Premièrement, la phase de préparation doit commencer six mois avant la date prévue pour votre départ en retraite.

À cette étape, il vous sera essentiel de bien rassembler toutes les informations nécessaires auprès des différentes caisses de prévoyance, ainsi que d’autres entités impliquées dans le versement des prestations de retraite.

Pour ce faire, commencez par contacter votre caisse de pension actuelle et ainsi vérifier et valider l’ensemble des cotisations au travers de votre carrière professionnelle. Cela vous permettra également d’obtenir une estimation précise de votre future rente. Si vous trouvez et observez certaines incohérences, vous pourrez également les identifier et les régler avec votre caisse et conseiller. La transmission de documents justificatifs, comme votre relevé de carrière, peut être requise pour déterminer le montant final de votre rente une fois à la retraite.

Deuxièmement, vous pouvez également consulter votre employeur actuel afin d’obtenir toutes les informations sur les possibilités de versement (sous forme de mensualité ou en capital en général).

Enfin pour revenir sur un départ anticipé à la retraite, pensez également à notifier votre employeur afin de faciliter la planification et le remplacement éventuel de votre poste. Cette anticipation garantit que tous les documents et attestations vous seront transmis à l’approche de votre départ et qui seront demandés par votre caisse.

3. Trois mois avant la retraite : la confirmation de la date et les démarches administratives à réaliser

À trois mois de votre départ à la retraite, il est temps de confirmer officiellement votre date de départ auprès de votre employeur, souvent par une lettre recommandée avec accusé de réception.

Cette notification assure non seulement une communication claire de votre intention de départ, mais permet surtout à votre de mettre en place les différentes procédures internes pour calculer vos dernières indemnités et préparer les documents de fin de contrat.

De même, il vous sera essentiel au moins trois mois à l’avance d'informer votre caisse de compensation de la naissance de vos droits aux prestations AVS. A cette fin, il sera nécessaire de compléter et renvoyer, le formulaire Demande de rente de vieillesse, ou de le compléter directement en ligne.

Ensuite, contactez régulièrement votre caisse de pension afin de vérifier que l’ensemble des formalités sont bien complètes et en cours de finalisation.

Enfin, de nombreux futurs retraités choisissent également de souscrire à une assurance ou mutuelle complémentaire pour couvrir les éventuels écarts de revenus après la fin de leur activité professionnelle. Une démarche administrative qui peut également prendre plusieurs semaines ou mois, d’où l’importance d’y penser au moins trois mois avant votre départ à la retraite.

4. Après la date de départ en retraite : suivi des versements et ajustements éventuels

Une fois la retraite effective, votre caisse de pension prendra en charge le versement mensuel de votre rente ou du capital dû. Ce versement est généralement programmé chaque mois, mais il peut être nécessaire de remplir des formalités administratives périodiques, notamment le certificat de vie.

Ce document, requis de manière annuelle, permet en effet de confirmer que vous êtes toujours en vie et que vous percevez bien vos allocations.

5. Résumé : les documents et justificatifs à remplir et transmettre pour bien préparer son départ à la retraite

En résumé, afin de garantir une transition fluide et éviter des retards dans le versement de vos futures rentes il est important de bien préparer et transmettre les documents suivants :

• La demande de rente AVS : il s’agît du formulaire officiel à remplir pour déclencher le versement de vos prestations de l’AVS, idéalement six mois avant le départ.

• Votre attestation de carrière : le document récapitulatif des années de cotisation à l’AVS, fourni par votre employeur ou directement consultable auprès des assurances sociales.

• La déclaration de choix de capital : si vous souhaitez recevoir une partie de la rente en capital, ce formulaire doit être complété et envoyé à votre caisse de pension environ 6 mois avant votre départ.

• Votre certificat de cessation d’activité : il confirme l’arrêt de votre activité professionnelle pour les caisses de pension, avec une date précise mentionnée.

• Votre certificat de vie (une fois à la retraite) : dans certains cas, une attestation de vie est demandée annuellement après la retraite pour maintenir les rentes mensuelles.